Polacy zaciągają coraz więcej kredytów. Z całą pewnością nie wynika to jednak ze słabej kondycji finansowej. Wręcz przeciwnie, mam coraz lepszą zdolność kredytową, więc instytucje bankowe chętnie podejmują z nami współpracę. Co więcej, mamy też coraz większe potrzeby, a wsparcie finansowe udzielane jest bardzo często na ich spełnianie, nawet jeśli te nie są z grupy tych priorytetowych, niezbędnych do codziennego funkcjonowania.
Dzisiaj kredyt gotówkowy można zaciągnąć na dowolny cel, w tym na remont czy wakacje, a banki tak naprawdę nie wnikają w to, na co przeznaczone zostają środki. Kredytobiorcy, którzy spłacają co najmniej kilka różnych zobowiązań kredytowych, nierzadko zaczynają mieć problem z regularnymi płatnościami. Zdarza się również, że tracą płynność finansową. Aby temu zapobiec, banki oferują kredyt konsolidacyjny ( porównaj oferty banków na https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny ). Czym jest takie zobowiązanie i kiedy warto je zaciągać? Szczegóły prezentujemy poniżej.
Kredyt konsolidacyjny - co to jest?
Kredyt konsolidacyjny to wyjątkowy produkt banku. Jego istotą nie jest otrzymanie finansowego wsparcia w postaci środków pieniężnych, ale pomoc w regulowaniu rat zaciągniętych wcześniej zobowiązań różnego typu i w różnych instytucjach bankowych. Konsolidacji mogą podlegać kredyty gotówkowe, celowe, ale też limity na kartach kredytowych bądź kredyty odnawialne.
Sama konsolidacja polega na połączeniu co najmniej dwóch kredytów, które zaciągnął jeden kredytobiorca w tym samym bądź różnych bankach. Nowy bank spłaca zobowiązania swojego klienta i ustanawia jeden kredyt konsolidacyjny na preferencyjnych warunkach.
Z reguły konsolidację przeprowadza się w celu uzyskania lepszych, bardziej opłacalnych, ale też komfortowych warunków regulowania należności. Konsolidacja nie sprawia, że zadłużenie zostanie nam darowane, ale z całą pewnością ułatwi proces oddłużenia.
Warto wziąć pod uwagę, że kredyty brane jeszcze kilka lat temu nie były tak atrakcyjne, jak te proponowane obecnie, były na pewno znacznie droższe. Połączenie ich na nowych, bieżących zasadach pozwala generować więc oszczędności finansowe z tytułu ich spłaty.
Co więcej, nowy bank wydłuża najczęściej czas współpracy z klientem, dzięki czemu nowa połączona rata jest niższa aniżeli te spłacane do tej pory.
Należy też podkreślić, że połączenie co najmniej kilku różnych zobowiązań daje optymalny komfort w ramach współpracy pomiędzy kredytobiorcą a bankiem. Od tej pory klient kontaktuje się tylko z jednym bankiem i musi pilnować jedynie jednego terminu spłaty rat. Dzięki temu znacznie usprawnia się proces zarządzania comiesięcznym budżetem.
Kto może zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny cieszy się ogromną popularnością, niestety nie wszyscy z tej opcji oddłużania mogą korzystać. Każdy bank zawsze weryfikuje zdolność kredytową swoich potencjalnych klientów, więc konsolidacja jest dobrą opcją dla osób, które zaczynają wykazywać problemy z płynnością finansową, ale jeszcze nie posiadają przeterminowanych zaległości. Banki generują raporty BIK i KRD, znaczenie ma więc historia kredytowa. Instytucje bankowe żądają również zaświadczeń o zarobkach.
Pamiętajmy jednak, że kredyt konsolidacyjny na nowych warunkach najczęściej daje możliwość nie tylko generowania oszczędności, ale ułatwia także spłatę comiesięcznych rat, bo ta połączona jest niższa, niż regulowanie zobowiązań na dotychczasowych warunkach. Wszystko to sprawia, że kredytobiorca ma lepszą zdolność kredytową, może więc dobrać dodatkowe środki na dowolny cel. Te nierzadko zostają przeznaczone na spłatę innych zobowiązań.
Kredyt konsolidacyjny jest najlepszą opcją dla osób, które posiadają co najmniej kilka kredytów i mają problem z zarządzaniem własnym budżetem. To też ci, którzy mają świadomość podpisania niekorzystnych umów kredytowych i chcą je teraz zmienić. To w końcu świetne rozwiązanie dla osób, którzy chcą podejmować współpracę z tylko jednym bankiem.
Jak wybrać dobry kredyt konsolidacyjny?
Nie da się ukryć, że każdy bank realizuje własną politykę kredytową, więc warunki konsolidacji za każdym razem są inne. Co ważne, nie każdy kredyt konsolidacyjny jest opłacalny. Może okazać się, że całkowite koszty nowego zobowiązania są większe, aniżeli spłata kredytów na dotychczasowych warunków.
Aby móc skorzystać z najlepszego kredytu konsolidacyjnego, należy porównać co najmniej kilka konkurencyjnych ofert różnych banków. W tym celu świetnie sprawdzi się porównywarka kredytów konsolidacyjnych. To zestawienie, które pozwala ocenić najważniejsze czynniki różnych konsolidacji, uwzględniając atrakcyjność i opłacalność danego zobowiązania. Tutaj pod uwagę należy brać przede wszystkim oprocentowanie, wysokość comiesięcznych rat, czas trwania umowy z bankiem, ale też dodatkowe koszty, jak prowizję za udzielenie kredytu, konieczność wykupienia ubezpieczenia czy też opłaty związane z utrzymaniem konta bankowego. Dopiero wtedy udaje się ocenić, czy kredytobiorca dobierze do indywidualnych potrzeb dany kredyt konsolidacyjny. Kalkulator kredytowy oceni zaś opłacalność takiego produktu. Co więcej, przy wykorzystaniu kalkulatora kredytowego potencjalny klient może oszacować własną zdolność kredytową, a więc szansę na otrzymanie tego rodzaju zobowiązania.